消费者与银行
欧盟法院：银行不得仅以客户存在重大过失为由延迟退还未经授权的支付款项
C-70/25号判决区分了两项问题：对未经授权的支付立即退款的义务，以及最终由谁承担损失。
欧盟法院在2026年10月15日的C-70/25（Tukowiecka）号判决中，进一步明确了银行客户在发生未经授权的支付时所享有的保护。
立即退款的义务
银行应在获悉未经授权的交易后立即退款，最迟不得晚于下一个工作日结束。用户须在知悉交易后及时通知银行，不得无故拖延。银行不能仅以用户存在重大过失为由拒绝立即退款。
例外情形要求银行有合理理由怀疑用户本人存在欺诈行为，并将这些理由书面告知主管机关。
退款后，再认定最终责任
银行先行退款，并不等于已经确定损失的最终承担者。如果银行能够证明客户依法应当承担损失，仍可在退款后向其追偿。客户是否存在重大过失，由银行承担举证责任。
该判决解释了欧盟第2015/2366号指令第73条第1款和第74条第1款，适用于未经授权的付款，并不意味着凡因诈骗遭受损失，均可无条件获得无需返还的赔付。
判决全文及官方来源
判决：欧盟法院第一庭，2026年10月15日；C-70/25；ECLI:EU:C:2026:852。参见第31至42、46及52段。
此PDF为依据EUR-Lex公布的西班牙语暂定版判决全文整理的阅读副本。判决文字予以保留，排版与法院官方PDF不同。